Como investir na Europa sendo brasileiro?

É cada vez maior o interesse dos brasileiros em investir na Europa, justamente pelo fato do mercado do velho continente ser mais maduro e menos exposto a riscos, se comparado com o Brasil ou, até mesmo, com os Estados Unidos. 

A Europa oferece boas opções de investimentos que variam desde ações, fundos de investimentos, e também imóveis.

Além disso, ao investir na Europa, a depender do país e condições de investimento, você ainda tem a chance de conseguir uma autorização de residência, o que te garante livre circulação pelo continente.

O que é importante saber antes de começar a investir na Europa

A primeira regra do jogo é planejamento. Como todo investimento, alguns deles são de alto risco, então, é sempre bom se planejar e não apostar todas as moedas no mesmo lugar!

Antes de sair pesquisando onde investir, analise de forma criteriosa os seguintes pontos:

• verifique como funcionam as regras fiscais do país onde deseja investir;
• verifique se há acordos internacionais entre o Brasil e o referido país, para que não haja o risco de bitributação;
• se desejar morar no país onde for investir, verifique se há algum benefício fiscal, principalmente para o primeiro ano de residência, como ocorre em Portugal;
• certifique-se que a corretora com quem irá investir é uma empresa confiável e reconhecida no mercado onde for investir;
• se for investir na Europa, a partir do Brasil, verifique a sua situação de residência fiscal e quais as vantagens que você terá;
• por fim, mas não menos importante, estude e se planeje, para verificar se o investimento vale a pena para você.

Então, como pode se verificar, apesar do bom retorno que um investimento na Europa poderá trazer, é necessário ter responsabilidade para investir. 

Por que investir na Europa?

Bom, há diversos motivos que justificam o investimento na Europa!

Após o cenário pandêmico que contribuiu para a desvalorização da moeda brasileira, pensar em receber lucros de seus investimentos em euros, pode ser um bom motivo para você começar a investir na Europa.

Porém, não é somente a variação do câmbio que justifica o porquê de investir na Europa.O mercado europeu é considerado maduro e mais seguro aos investimentos, já o continente é formado pelas maiores potências econômicas mundiais.

Além disso, a população europeia, em sua grande maioria, possui alto nível de escolaridade, o que garante melhores empregos, melhores salários e maior poder de compra, o que é um ótimo fator para uma economia equilibrada. 

Sem contar a estabilidade política (da maioria dos países), que é outro fator atrativo aos investidores que não sofrerão tanto com variações tão bruscas do mercado.

Outro fator ainda, que não podemos deixar de fora, é a possibilidade de diversificação da sua carteira de investimentos em um contexto internacional. Ou seja, ao investir em outros países e não somente no Brasil, você poderá proteger parte do seu patrimônio, na ocorrência de alguma crise econômica.

Assim, se fôssemos fazer uma lista dos motivos pelos quais investir na Europa é uma boa ideia, teríamos os seguintes pontos:

• mercado estável;
• cenário político equilibrado;
• bom poder de compra da população;
• concentração de grandes empresas em suas bolsas de valores;
• onde estão importantes bolsas de valores (Bolsa de Londres e a EURONEXT, por exemplo);
• alta qualidade de vida, o que gera menos fatores de risco;
• economia aquecida;
• concentração de mão de obra qualificada (o que reduz riscos de produção, erros humanos etc);
• bons índices de governança corporativa, ambiental e social das empresas europeias;
• além de outros.

Bom, pelos motivos acima, é fácil entender o porquê vale a pena investir na Europa. 

Quais os melhores países da Europa para se investir

Segundo a lista de melhores países para se fazer negócios, elaborada pela revista Forbes, em 2018, dos 161 países listados, a maioria das primeiras colocações são ocupadas por países europeus, dos quais destacamos os seguintes: (não listados na ordem ranqueada pela Forbes)

• Portugal
• Irlanda
• Reino Unido 
• Suécia
• Países Baixos
• Dinamarca
• Suíça
• Alemanha
• Itália
• Espanha
• Bélgica
• França
• Áustria 

Da lista acima, vale lembrar que antes de começar qualquer investimento, é necessário verificar o cenário econômico atual de cada um deles. A situação econômica, política e social do país que você está pensando em investir é o que vai determinar o risco e o sucesso dos seus investimentos.

Além dos fatores acima, é necessário levar em consideração também outros, como a língua, facilidade de comunicação com o Brasil (acordos internacionais) e de obtenção de vistos/autorização de residência para brasileiros.

E se além de investir, você também pensa em residir no local de investimento, considere se o país é convidativo ao imigrante. Segundo uma pesquisa da Schengen Visa Info, Alemanha, Portugal e Espanha, ocupam as três primeiras posições de melhores países para expats.

Pesados todos os cenários, é hora de começar a investir na Europa!

Como começar a investir na Europa?

O primeiro passo para começar a investir é definir se você vai querer investir através de uma corretora no Brasil ou na Europa. 

Ao optar por investir através de uma corretora brasileira, os seus investimentos, todavia, estarão limitados a alguns tipos, como Fundos de Investimentos, que possuem em suas carteiras ativos estrangeiros ou ainda, as ETFs (Exchange Traded Funds), que operam com base em índices, que podem ser estrangeiros.

Além disso, ao optar por investir a partir do Brasil, você não desfrutará da chance de conseguir uma autorização de residência na Europa. De qualquer forma, pode ser um bom “teste”, antes de abrir uma conta em uma corretora europeia.

Agora, se optar por investir com uma corretora na Europa, o caminho é um pouco mais longo, mas valerá a pena se você estiver buscando diversidade na sua carteira.

Assim, o primeiro passo é escolher uma corretora que opere na Europa.

Como escolher e como abrir uma conta em uma corretora na Europa

O que te ajuda a escolher uma corretora é a pesquisa! 

Antes de fechar o contrato com qualquer uma, leve em consideração os seguintes critérios:

• valor cobrado em comissões e custos associados (administrativos); 
• qualidade dos serviços prestados (atendimento, tempo para depositar valores etc); e
• tipos de instrumentos oferecidos para investir e em quais países (para garantir maior diversidade na carteira).

Existem muitas corretoras que operam no mercado europeu e a maioria delas oferecem serviços, onde o investidor pode investir por aplicativo.

Alguns exemplos de corretoras que podemos citar são:

• XTB;
• Degiro (Portugal);
• Etoro;
• ActivTrades;
• Interactive Brokers

Acima, são só exemplos, pois a lista de corretoras que operam na Europa é enorme! Então, antes de fechar qualquer contrato, pesquise a que melhor se comunicar com o seu perfil de investidor.

E para abrir uma conta em uma corretora na Europa, você basicamente precisa de um documento de identificação, um comprovante de residência para concluir o seu cadastro, um comprovante bancário e, em alguns lugares, também é exigido o depósito de um valor inicial para abrir a sua conta.

Vale lembrar que se você mantiver a sua residência fiscal no Brasil, é necessário prestar contas ao país, com relação aos rendimentos que você auferir na Europa.

Quais os melhores investimentos na Europa?

Existem muitas opções de investimentos para escolher na Europa, dentre as quais destacamos:

• investimentos em ações e outras opções de produtos operados nas bolsas de valores europeias, 
• compra de empresas ou participação societária em empresas, 
• abertura de empresas, 
• investimentos em startups; e
• compra de imóveis. 

Investir em Ações na Europa

Bom, se você optar por abrir uma conta em uma corretora na Europa, talvez o tipo de investimento que será mais atrativo será o na bolsa de valores. Atualmente, grandes e sólidas empresas possuem suas ações listadas nas principais bolsas europeias. 

Para a maioria das corretoras o investimento poderá ser feito de forma simples e rápida, através de aplicativo. 

De qualquer forma, ao optar em investir na Europa, em ações operadas na Bolsa de Valores, tenha em mente que se trata de um investimento de alto risco, sujeito a variação do mercado. Assim, se você não tem experiência no assunto, procure orientação na sua própria corretora.

Investir em empresas (compra, participação ou abertura)

Para quem deseja empreender na Europa, investir em uma Startup, participar de uma sociedade ou até mesmo criar uma empresa, do zero, pode ser uma boa opção.

Apesar do cenário de criação de empresas ser mais robusto e depender de mais cuidados, os resultados poderão ser muito satisfatórios. 

Para o Brasil, os países que possuem a cultura mais próxima da nossa são mais favoráveis para investimento empresarial.

Assim, Portugal, Espanha e Alemanha são os países que estão atraindo mais os investidores do Brasil, que desejam cruzar o oceano. 

Portugal

Além da facilidade do idioma, proximidade da cultura e um investimento mais baixo, se comparado com outros países da Europa, investir em empresas de Portugal pode ser um processo simples e não burocrático.

Além disso, o país oferece muitas opções de vistos aos empreendedores e aos que querem investir nas empresas portuguesas, como o visto D2, Startup Visa e o Golden Visa.

Já escrevemos detalhadamente sobre como você pode abrir uma empresa em Portugal, e depois de aberta, ela poderá ser a sua porta de entrada para o mercado europeu!

Além disso, atualmente, o governo português tem oferecido muitos incentivos, como benefícios fiscais e outros programas de fomento aos novos negócios que poderá ser um grande convite aos investidores!

Sem contar que, com o programa Portugal 2030, se você possuir uma ideia inovadora, investir em uma empresa em território português poderá representar menos risco e mais lucro.

E, para quem está pensando em investir em Startups, o país também se tornou destino de investimentos estrangeiros nos últimos anos e pode ser um ótimo mercado para uma nova ideia.

Espanha

O país vizinho de Portugal também guarda certa proximidade com a língua portuguesa, o que torna o processo de investimento mais simples.

Apesar do país ter sofrido muito na crise de 2008, atualmente, há diversos programas de incentivos patrocinados pelo Governo espanhol que visam incentivar o investimento no país.

Com um cenário mais convidativo ao investimento e com duas cidades que são pólos de inovação na Europa (Barcelona e Madrid), a Espanha poderá ser considerada como destino de investimentos.

Além disso, o mercado espanhol é atrativo também para quem optou por iniciar os investimentos no mercado português. Expandir os negócios para a Espanha pode significar mais lucratividade, já que a população espanhola é maior e o poder de compra também.

Alemanha

Apesar de não ser a primeira opção para muitos investidores do Brasil, a Alemanha é a maior economia europeia e ganhou destaque como sendo um dos países mais atrativos para Startup.

Investir em uma empresa na Alemanha pode não ter a mesma facilidade dos países anteriores, mas pode ser menos arriscado. 

O país europeu possui uma economia sólida e estável há anos, além de ter excelentes índices de governança ambiental, social e corporativa.

Outros países

E segundo uma pesquisa realizada pelo Small Business Prices, os 10 melhores países que se destacam por oferecerem oportunidades de empreendedorismo, qualidade de educação e empregos, são:

• Dinamarca; 
• Romênia; 
• Estônia; 
• Suécia, 
• Lituânia; 
• Noruega; 
• Letônia; 
• Reino Unido; 
• Irlanda;
• Islândia.

Assim, dependendo do seu planejamento, investir na Europa através de empresas sediadas em um dos países que falamos acima, poderá ser interessante!

Investir em imóveis

Segundo pesquisa divulgada pela PwC, através do estudo “Emerging Trends in Real Estate Europe 2022 – Road to Recovery”, destacamos 10 dos países europeus são considerados como sendo mercados mais aquecidos para investimento imobiliário:

• Portugal (Lisboa)
• Reino Unido (Londres e Manchester)
• Alemanha (Berlim, Hamburgo, Munique e Frankfurt)
• França (Paris)
• Espanha (Madrid e Barcelona)
• Países Baixos (Amsterdã)
• Bélgica (Bruxelas)
• Itália (Milão)
• Áustria (Viena)
• Irlanda (Dublin)
• e mais outras 21 cidades.

Ao optar por investir em um imóvel na Europa é sempre importante lembrar que é necessário pesquisar muito bem. 

Portugal tem atraído muitos investidores brasileiros, interessados na compra de imóveis, o que tem aquecido, principalmente, as maiores cidades, como Lisboa e Porto.

Considerando a facilidade e a proximidade entre Brasil e Portugal, pensar em comprar um imóvel no país lusitano pode ser um passo com menos risco ao investidor. Além disso, o imóvel poderá ser utilizado como investimento para locação ou até mesmo alojamento local.

Se você se pergunta se vale a pena investir em imóveis na Europa, a resposta é sim, porém tudo vai depender do país onde você vai querer investir.

Além disso, se você ainda não se sente seguro sobre investir na compra de um imóvel, uma forma de “testar” o mercado europeu no setor imobiliário, é investir em Fundos de Investimento Imobiliário, que é uma forma de investir em imóveis, sem comprá-los. 

A desvantagem desta modalidade de investimento é que ela estará sujeita a variação do mercado.

Quem investe na Europa ganha direito à residência?

A resposta é sim, mas as condições dependerão do país onde você for investir.

Abaixo vamos falar de alguns países que dão esta facilidade aos investidores, que são os países que mais atraem a população brasileira.

Portugal

Portugal é um país que valoriza o investimento estrangeiro. 

Só para se ter uma ideia, em 2021, o país fechou o ano com 2,7 bilhões de euros de investimento estrangeiro em seu território, com capital oriundo dos Estados Unidos, Brasil, Alemanha, França, Bélgica, Suécia e Suíça.

Aos cidadãos da União Europeia o investimento não irá lhes fazer diferença no quesito autorização de residência, mas aos cidadãos brasileiros, fará!

Assim, os investimentos mínimos que deverão ser feitos em Portugal, para garantir o chamado Golden Visa, a partir de 2022 são:

• Transferência para Portugal de capital mínimo de € 1.500.000
• Transferência de pelo menos € 500.000 para fundos de investimento ou fundos de capitais
• Aquisição de bens imóveis residenciais no valor mínimo de € 500.000 (exceto nas regiões do Porto, Lisboa e litoral do continente)
• Compra de imóveis para reabilitação, com mais de 30 anos ou localizados em áreas de reabilitação urbana com valor mínimo de € 350.000 (exceto nas regiões do Porto, Lisboa e litoral do continente)
• Investimento mínimo de € 500.000 em atividades de investigação científica.
• Transferência mínima de € 500.000 para a constituição de uma sociedade comercial, ou para investimento em uma sociedade já constituída. Criação ou manutenção de pelo menos 5 postos de trabalho em cada caso, por um período mínimo de três anos.

E além do visto acima, o investidor também poderá ter as opções dos Vistos D2, D7 e Startup Visa.

Espanha

A Espanha, assim como em Portugal, também oferece a modalidade de Golden Visa, aos que desejam investir em seu território. Para tanto os seguintes requisitos deverão ser preenchidos:

• Compra de um Imóvel na Espanha com valor mínimo de € 500.000 
• Transferência de Capital de € 1.000.000 
• Realizar um investimento mínimo de € 1.000.000 em uma Empresa Espanhola
• Fazer investimento de no mínimo € 2.000.000 em Títulos do Governo Espanhol

Além de outros requisitos burocráticos, preenchidos um dos investimentos acima, você poderá ter autorização de residência no país.

Itália

O país que é outro destino queridinho dos brasileiros, também oferece a opção de Golden Visa, que é chamada de Visto de Investidor, para atrair investimentos ao país.

Para obter tal visto, o investidor deverá atender a um dos seguintes requisitos:

• Investir € 2.000.000 em Títulos do Governo Italiano;
• Aplicar € 250.000 em uma Startup Italiana inovadora;
• Investir € 500.000 em uma sociedade limitada italiana;
• Fazer investimento mínimo de € 1.000.000 em uma iniciativa filantrópica.

Vale a pena investir na Europa, afinal?

Ter a possibilidade de diversificar a sua carteira de investimentos, mantendo ativos em países, cujos mercados são mais estáveis, com certeza, é uma vantagem!

Além disso, o fato da Europa ser um território amplo e com diversos países, o investidor poderá contar com muitas opções para variar o seu investimento e não concentrar todas as moedas em um único pote.

E se você acha que é trabalhoso transferir valores para o investimento, atualmente, Brasil e Europa possuem acordos internacionais que facilitam o trâmite, que ocorre de forma eficiente e rápida.

Outra vantagem ao investir na Europa é poder ganhar os lucros em Euro, uma moeda bastante forte que sofre pouquíssimas variações.

E ainda, a depender do país onde for investir, ainda, você poderá obter autorização de residência. 

Ou seja, se você tem interesse em investir na Europa, saiba que é possível, mas como todo investimento requer muita pesquisa e planejamento. Então, não deixe de consultar especialistas em caso de dúvidas.